Hypothèque

Une hypothèque est un outil servant à utiliser la valeur financière d’une propriété/d’un immeuble pour obtenir le paiement d’une somme due. L’hypothèque est donc un droit réel accordé sur un immeuble en garantie d'une dette, sans que le débiteur ne perde son acquis, soit ladite propriété. Elle sert à garantir au créancier le paiement du prêt (dette) contracté sur la propriété. Il est à noter que, dans le langage courant, on utilise souvent le mot « hypothèque » pour parler du « prêt hypothécaire », alors que ce dernier désigne plutôt la dette sécurisée par l’hypothèque. Le terme anglophone, mortgage, provient de l’ancien français « mort-gage » signifiant une promesse de remboursement de longue durée.

Une hypothèque est dite conventionnelle lorsque le prêt équivaut à 75% ou moins de la valeur de l’immeuble sur un ratio prêt/garantie. Lorsque l’hypothèque représente plus de 75% de la valeur de l’immeuble sur un ratio prêt/garantie, on définit l’hypothèque comme ayant un ratio élevé. L’hypothèque à ratio élevé nécessite souvent que l’emprunteur souscrive à une assurance pour protéger le créancier. Lorsque le taux d’intérêt d’une hypothèque (au sens de « prêt hypothécaire ») est composé mensuellement et fluctue en fonction du taux préférentiel des banques à charte, on dit de l’hypothèque qu’elle est à taux variable.